Отримати EMI ліцензію в Киргизстані

Наявність дозволу дає можливість компаніям на законних підставах займатися емісією електронних грошей. Крім того, ліцензія відкриває доступ до прийому й переказу коштів, оформлення й обслуговування цифрових гаманців. Також компанія отримує можливість випускати платіжні картки як віртуального, так і фізичного формату. На додаток до цього надається право на участь у міжнародних платіжних системах і здійснення операцій з іноземними контрагентами.

Правовий статус й особливості EMI-ліцензії в Киргизстані

Дозволи видаються лише тим організаціям, які пройшли державну реєстрацію й отримали схвалення Національного банку на відповідну діяльність. Така юридична особа класифікується як електронна платіжна установа й має суворо відповідати вимогам наглядового органу. Серед них – наявність технічних потужностей, розробка внутрішніх регламентів безпеки, впровадження процедур фінансового моніторингу й захист персональної інформації користувачів.

Юридична особа, яка планує отримати дозвіл на EMI в Киргизстані, заздалегідь має пройти державну реєстрацію, відкрити рахунок в одному з місцевих банків і поповнити мінімальний статутний капітал у необхідному еквіваленті. Капітал не може бути представлений як майно, інтелектуальні права чи позики. До отримання дозволу внесені кошти блокуються. Після реєстрації компанія подає заяву до Національного банку з додаванням встановленого пакета документів, включно зі статутом, відомостями про бенефіціарів, бізнес-планом, внутрішніми процедурами та підтвердженням дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням доходів.

Правовий режим, який стосується діяльності емітентів електронних грошей, встановлюється Законом «Про платіжну систему Киргизької Республіки» № 180 від 26 липня 2017 року, а також підзаконними актами й положеннями Національного банку. Перший документ визначає правову основу функціонування платіжних систем, визначає категорії учасників і регулює їхні стосунки з користувачами. Другий закон конкретизує правовий статус електронних грошей, умови їхнього випуску, обігу й погашення, а також вимоги до забезпечення зобов'язань перед користувачами.

Відповідно до зазначених актів, оформити EMI-ліцензію в Киргизстані можуть лише ті організації, які гарантують повну відповідність вимогам до фінансової стійкості, прозорості структури власності й наявності внутрішніх регламентів. Окрема увага в нормативній базі приділяється питанням обліку й зберігання накопичень користувачів. Їхні кошти мають бути розміщені на окремих банківських рахунках і не підлягають використанню з іншою метою, включно з кредитуванням або інвестиційними операціями. Законодавство також вимагає від емітента дотримання норм інформаційної безпеки, наявності аварійного плану відновлення та механізму захисту від кіберзагроз.

Підзаконні акти Національного банку містять «Положення про порядок ліцензування діяльності платіжних організацій» (у редакції на початок 2025 року), а також інструкції щодо розкриття інформації про структуру власності, ділову репутацію керівництва й механізми захисту коштів клієнтів. Зазначені документи доповнюють норми законів і забезпечують однакове застосування процедур ліцензування на практиці. Вони встановлюють вимоги до змісту й оформлення заяв, порядку розгляду звернень і підстав для відмови.

Національний банк Киргизької Республіки має виняткове право видачі ліцензій, регулювання та нагляду за роботою емітентів електронних активів. При цьому повноваження НБКР включають як проведення попереднього аналізу пакета документів, так і здійснення постійного моніторингу діяльності ліцензіатів. Кожна юридична особа, яка претендує на EMI-ліцензію в Киргизстані, зобов'язана пройти багатоетапну процедуру перевірки, яка передбачає оцінку фінансової моделі, корпоративної структури, ІТ-середовища та кадрового складу.

Після реєстрації заяви розпочинається процедура попередньої експертизи. Регулятор оцінює повноту й достовірність інформації, а також перевіряє відповідність емітента чинним вимогам законодавства. У разі невідповідності компанія отримує розпорядження про усунення недоліків із можливістю повторного розгляду. Якщо заявка схвалюється, інформація про ліцензію розміщується в публічному реєстрі на офіційному сайті НБКР.

На етапі нагляду Центральний банк застосовує регулярні перевірки, аналізує звітність і проводить інспекції, зокрема і раптові виїзні перевірки. Особлива увага приділяється виконанню норм боротьби з відмиванням доходів, фінансового моніторингу й захисту клієнтських даних. У разі виявлення порушень НБКР має право призупинити дію ліцензії, видати розпорядження, накласти штраф або анулювати дозвіл. Ці заходи застосовуються залежно від характеру й ступеня виявлених порушень.

Регулятор також розробляє методичні рекомендації, забезпечує зв'язок із міжнародними фінансовими організаціями й адаптує нормативну базу до вимог ЄАЕС і стандартів FATF. Водночас його дії спрямовані на забезпечення стійкості ринку, мінімізацію системних ризиків і підвищення прозорості платіжної інфраструктури. Компанії, які проходять отримання EMI-ліцензії в Киргизстані, зобов'язані враховувати вимоги регулятора не тільки на етапі оформлення, але й у процесі операційної діяльності.

Переваги Киргизстану при отриманні EMI-ліцензії

Правова система держави адаптована до потреб цифрових фінансових сервісів. Національний банк застосовує ризик-орієнтований підхід, що дозволяє претендентам ліцензії реалізовувати інноваційні рішення в межах чітко встановлених норм. Такий формат нагляду орієнтований на пропорційність вимог з урахуванням масштабу та характеру діяльності компанії. Це забезпечує знижений регуляторний тиск за умови дотримання базових стандартів надійності, звітності та внутрішнього контролю. Підхід виключає універсальні правила й допускає індивідуальну адаптацію вимог під час аналізу бізнес-моделі. Такий порядок актуальний для проєктів, які планують отримати EMI-ліцензію в Киргизстані, орієнтуючись на цифрову трансформацію послуг.

У юрисдикції не діє обмежувальна модель регулювання, характерна для інших країн. Національний банк бере участь у консультаціях із ринком, а також регулярно оновлює методичні матеріали, включно з Положеннями про порядок ліцензування діяльності платіжних організацій (редакція 2023 року, актуальна на 2025 рік). Додатково впроваджено процедури узгодження внутрішніх політик і технічної архітектури платформ зі спрощеною формою погодження змін. Це спрощує масштабування послуг, знижує витрати на адаптацію під нормативні вимоги й дозволяє оформити EMI-ліцензію в Киргизстані з урахуванням бізнес-цілей заявника.

Для участі у ПВТ необхідно зареєструвати юридичну особу на території країни, укласти договір з уповноваженим органом і вести діяльність, що відповідає затвердженому переліку напрямків. Фінтех-компанії, які спеціалізуються на розробці цифрових платформ, платіжних сервісів і мобільних застосунків, входять до пріоритетних напрямків ПВТ. Це робить EMI-ліцензію в Киргизстані економічно привабливою для розробників рішень у сфері електронних активів і платіжних сервісів. Крім податкової оптимізації, компанії отримують доступ до адміністративної підтримки та спрощеної системи звітності.

Киргизстан входить до Євразійського економічного союзу, що дає компаніям, які працюють у фінансовому секторі, додаткові переваги. Законодавство Киргизької Республіки щодо електронних грошей, платіжних майданчиків і фінансового моніторингу гармонізується з правом ЄАЕС. Це забезпечує сумісність регулювання й визнання ключових понять між країнами-учасницями. Компанії, які пройшли отримання EMI-ліцензії в Киргизстані, можуть взаємодіяти з контрагентами в інших країнах Союзу без необхідності повторної ліцензії або створення дочірніх юридичних осіб.

Можливість транскордонного обслуговування клієнтів на підставі одного дозволу формує умови для масштабування діяльності. При цьому НБКР допускає створення систем з інтеграцією в міжнародні платіжні шлюзи, зокрема SWIFT, Visa, MasterCard та UnionPay, за наявності угод з банками. Регулятор визнає моделі розрахунків, які враховують переміщення капіталу за межі юрисдикції, за умови їхнього документального підтвердження й відповідності валютному законодавству. Це дозволяє компаніям, які планують оформлення EMI-ліцензії в Киргизстані, включати в бізнес-модель обслуговування резидентів ЄАЕС й експортоорієнтовані операції.

Що дозволяє отримання EMI-ліцензії в Киргизстані

Оформити EMI-ліцензію в Киргизстані прагнуть компанії, які хочуть розширити присутність на ринку цифрових фінансових послуг. Наявність такого дозволу відкриває перед бізнесом легальний шлях для побудови власної електронної платіжної платформи. Це рішення дозволяє не просто запускати окремі сервіси, а формувати повноцінну екосистему з широким функціоналом – від внутрішніх переказів до міжнародних розрахунків.

Після того як підприємство проходить усі етапи ліцензування, воно отримує можливість пропонувати широкий спектр електронних послуг. Найважливіший напрямок — це випуск цифрових грошей і їхнє подальше обслуговування. Компанія може впровадити електронний гаманець під власним брендом, випускати токени, а також надати клієнтам набір функцій, наближених за рівнем зручності до банківського обслуговування. Такий підхід особливо цінний для користувачів, зацікавлених у гнучкості, швидкості й доступності платіжних рішень.

Щоб отримати EMI-ліцензію в Киргизстані, організація має відповідати низці нормативів, ухвалених Національним банком. Після отримання дозволу вона має право обробляти внутрішні перекази між фізичними особами. Йдеться як про P2P-транзакції між приватними користувачами, так і про операції типу «бізнес-клієнт». Внутрішньосистемні перекази зазвичай здійснюються миттєво, при цьому комісії або відсутні, або залишаються на мінімальному рівні. Завдяки цьому платформа стає практичним інструментом для повсякденних розрахунків.

Серед ключових функцій ліцензіата – підтримка транскордонних операцій. Якщо електронна система дозволяє підключення до зовнішніх розрахункових шлюзів або закордонних постачальників, компанія отримує право робити перекази за кордон. Це критично важливо для тих клієнтів, які роблять онлайн-покупки, оплачують міжнародні підписки, користуються іноземними сервісами або працюють на закордонних платформах як фрілансери.

Компанії, що оформили статус емітента, можуть використовувати його для взаємодії не лише з приватними користувачами, а й із державними організаціями. Йдеться про співпрацю з бюджетними установами, місцевими органами влади, телекомунікаційними операторами й комунальними службами. Цей напрямок формує додаткову цінність для корпоративних клієнтів і посилює довіру кінцевих користувачів.

Процедура отримання EMI ліцензії в Киргизстані також дає право працювати з банківськими картками. Підключення до платіжних мереж дозволяє компанії випускати й обслуговувати як віртуальні, так і пластикові картки. Впровадження таких інструментів можливе як через міжнародні платіжні системи, так і через національні аналоги, зокрема через систему «Елкарт». Користувачі отримують звичний інструмент для оплати, а бізнес ще один спосіб інтеграції в ринок.

З огляду на перераховані можливості дозвіл дає можливість не просто відповідати вимогам регулятора, а й створювати стійку бізнес-модель в умовах збільшення попиту на електронні платіжні інструменти. Участь у цьому сегменті дає компаніям шанс не лише обслуговувати наявних клієнтів, а й виходити на нові ринки, зокрема в межах ЄАЕС.

На останньому етапі компанія може ініціювати процедуру виходу на міжнародні розрахункові системи. Підключення до глобальних еквайрингових сервісів відкриває доступ до приймання та відправлення коштів в іноземних валютах. Це стає додатковою конкурентною перевагою для проєктів, що працюють в електронній торгівлі, кроссбордер-сервісах або цифровому експорті.

Саме тому оформлення EMI-ліцензії в Киргизстані розглядається сьогодні не як формальність, а як стратегічне вкладення в розвиток цифрових фінансів. Компанії, що пройшли ліцензування, отримують не лише доступ до технологічних можливостей, а й формують фундамент для довіри клієнтів, партнерів і регулятора.

Вимоги до одержувача ліцензії EMI в Киргизстані

Діяльність, орієнтована на емісію електронних грошей, реалізується виключно юридичними особами, які пройшли процедуру реєстрації статусу акціонерного товариства або товариства з обмеженою відповідальністю. Цю норму визначено профільними документами Національного банку й Законом «Про платіжну систему». Заявником не може бути фізична особа або приватний підприємець. Реєстрація має бути виконана на території Киргизької Республіки у порядку, встановленому Законом «Про державну реєстрацію юридичних осіб, філій (представництв)» № 57 від 20 лютого 2009 року.

Процедура передбачає подання заяви до державного органу юстиції, формування статутних документів, сплату державного мита та постановку на податковий облік. Після отримання свідоцтва про реєстрацію компанія має відкрити банківський рахунок і внести статутний капітал у встановленому розмірі. Тільки після виконання цих дій можна отримати EMI-ліцензію в Киргизстані відповідно до вимог регулятора. Наявність правильної форми реєстрації потрібна для встановлення прозорої корпоративної структури, визначення відповідальності учасників і забезпечення правового режиму контролю від наглядових органів.

Юридична особа, яка претендує на ліцензію, повинна мати реальну присутність у Киргизькій Республіці. Це означає наявність фізичного офісу, зареєстрованого на конкретну адресу, з фактичною організацією операційної та управлінської діяльності на території країни. Регулятор вимагає, щоб адреса реєстрації відповідала місцю зберігання документів, розміщення серверів і проведення управлінських процедур. Офіс має бути обладнаний відповідно до вимог інформаційної безпеки, мати технічні засоби захисту даних та архівування.

Штат співробітників повинен включати ключових фахівців, зокрема директора, бухгалтера, AML-офіцера, спеціаліста з внутрішнього контролю й відповідального за ІТ-систему. Допускається залучення зовнішніх консультантів, проте базові функції мають бути закріплені за постійними співробітниками. Усі посади необхідно підтвердити офіційними трудовими договорами й наказами про призначення. Ці відомості подаються у складі документації на оформлення EMI-ліцензії в Киргизстані й перевіряються на відповідність. Реальна присутність потрібна для забезпечення нагляду, оперативної комунікації з регулятором і дотримання норм законодавства про захист прав споживачів.

Джерела коштів, спрямованих на формування статутного капіталу, мають бути задокументовані. Допустимі надходження з особових рахунків, дивіденди, позики від контрольованих компаній або кошти від продажу активів. Підтвердженням є банківські виписки, договори та довідки від відповідних органів. Заборонено використання позикових коштів від третіх осіб без документального підтвердження їхньої законності.

У процесі перевірки НБКР аналізує фінансову історію, репутаційні ризики й афілійованість учасників з іншими компаніями. Якщо структура капіталу викликає сумніви, може бути ухвалена вимога про перерозподіл часток або заміну бенефіціарів. Лише за повного розкриття інформації дозволяється оформити EMI-ліцензію в Киргизстані та продовжувати процес ліцензування. Регулятор приділяє пріоритетну увагу недопущенню використання схем із номінальними учасниками й офшорними структурами.

Керівний склад оцінюється на відповідність критеріям професійної придатності. Кожен керівник повинен мати вищу освіту в галузі права, економіки або фінансів, підтверджений досвід роботи не менше трьох років у фінансовому секторі й бездоганну ділову репутацію. Потрібно подання біографічних довідок, копій дипломів, трудових книжок і рекомендаційних листів. Для кожного кандидата проводиться перевірка щодо адміністративних і кримінальних правопорушень.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Фінансові критерії оформлення EMI-ліцензії в Киргизстані

Для тих, хто планує оформити EMI-ліцензію в Киргизстані, необхідно враховувати, що Національний банк країни висуває чіткі й детально прописані вимоги щодо формування статутного капіталу. Регулятор суворо визначає допустиму форму капіталу й умови його внесення. Основний принцип — гроші мають бути внесені в національній валюті та розміщені на рахунку в комерційному банку, зареєстрованому на території Киргизької Республіки. Жодні інші форми активів, зокрема цінні папери або векселі, не враховуються.

Важливо розуміти, що до видачі ліцензії компанія не має права розпоряджатися зазначеними коштами. Вони заморожуються на рахунку й можуть бути використані лише після завершення процедури ліцензування. Це правило спрямоване на забезпечення надійності та демонстрації реальної фінансової стійкості заявника.

Щоб отримати EMI-ліцензію в Киргизстані, необхідно дотриматися встановленого рівня капіталу, який варіюється залежно від профілю майбутньої діяльності. Найбільш базова форма – ліцензія платіжної організації – вимагає капіталу в розмірі не менше 2 млн сом, що еквівалентно приблизно 22.8 тис. USD. Ця категорія охоплює внутрішні платіжні операції, електронні гаманці й обробку локальних переказів.

Суттєво інші норми діють для організацій, орієнтованих на міжнародний ринок. У разі, якщо компанія збирається пропонувати транскордонні платіжні сервіси, приймати кошти від фізичних осіб і переказувати їх на адресу іноземних постачальників (за наявності технічної інтеграції й прямих угод), мінімальний капітал збільшується до 10 млн сом, що становить близько 114,4 тис. USD.

Отримання EMI-ліцензії в Киргизстані також передбачає особливі умови для компаній, внесених до списку значних і системно значущих платіжних систем. Для першої категорії регулятор встановив нижню межу капіталу на рівні 30 млн сом (приблизно 343.2 тис. USD). Якщо ж йдеться про системно значущу систему, то заявник зобов'язаний підтвердити наявність статутного капіталу в обсязі не менше 200 млн сом, що еквівалентно приблизно 2,2 млн USD.

У межах оформлення EMI-ліцензії в Киргизстані особлива увага приділяється походженню коштів. Усі кошти, які вносяться як статутний капітал, повинні бути вільні від будь-яких обтяжень, позик, зобов'язань чи застав. Крім того, за наявності іноземних інвесторів усі корпоративні документи, які підтверджують склад учасників, розмір часток і структуру власності, підлягають перекладу державною (або офіційною) мовою й обов'язковому нотаріальному засвідченню.

Для більшості організацій, які займаються внутрішньою платіжною діяльністю, достатнім вважається стартовий капітал у розмірі 3 млн сом (34.32 тис. USD). Це дозволяє як задовольнити формальні вимоги, так і гарантувати базову операційну стабільність. Однак при розширенні діяльності, виході на транскордонні ринки або укладанні договорів із державними органами сума, як правило, збільшується до 10 млн сом (понад 114 тис. USD). При цьому всі кошти мають бути внесені в повному обсязі до отримання дозволу, що також контролює Національний банк.

Документи, обов'язкові при оформленні ліцензії в Киргизстані

Щоб скласти заявку на отримання дозволу емітента електронних грошей, необхідно звернутися до Національного банку з повним переліком документів, які описують юридичний і фінансовий статус, а також організаційну готовність компанії до ведення регульованої діяльності. Вимоги до складу пакету визначаються положеннями НБКР, які актуальні на початок 2025 року, та підлягають суворому дотриманню.

До складу базового комплекту входять статут організації, свідоцтва про державну реєстрацію, постановку на облік у податкових органах і протоколи рішень засновників. Документи мають бути оформлені відповідно до чинного законодавства й засвідчені уповноваженим органом. За потреби видаються нотаріально засвідчені копії. Якщо компанія має намір отримати EMI-ліцензію в Киргизстані, вона зобов'язана підтвердити правомочність створення юридичної особи й наявність необхідних дозволів на ведення діяльності, що базується на випуску віртуальних грошей.

Фінансово-операційна модель компанії представляється у вигляді розгорнутого бізнес-плану, що містить опис послуг, цільову аудиторію, канали розповсюдження, партнерську інфраструктуру, а також використовувані технології. Обов'язковими елементами є структура витрат, заплановані доходи, прогноз операційного прибутку й оцінка точки беззбитковості. Документ повинен містити інформацію про ключові ризики та стратегію їх мінімізації. Заявник, який прагне оформити EMI-ліцензію в Киргизстані, повинен забезпечити достовірність і реалістичність усіх поданих розрахунків. План підписується уповноваженою особою й підтверджує економічну обґрунтованість проєкту.

Нормативна база компанії повинна мати локальні акти, які регламентують управління операційними та юридичними ризиками. Обов'язкові внутрішні політики щодо боротьби з відмиванням коштів (AML), ідентифікації клієнтів (KYC), захисту персональних даних, інформаційної безпеки та фінансової прозорості. Кожен документ розробляється на основі методичних рекомендацій Національного банку й адаптується до масштабу діяльності організації. Наявність актуальних і впроваджених політик – це обов'язкова умова, якщо компанія претендує на дозвіл EMI в Киргизстані. Усі положення мають бути затверджені на рівні виконавчого органу.

Процес ліцензування електронної фінансової установи в Киргизькій Республіці організовано відповідно до Положення Національного банку про ліцензування діяльності платіжних організацій. Алгоритм передбачає формування пакета документів, подання заявки, проходження регуляторної експертизи, а також дотримання вимог після отримання дозволу. Усі етапи виконуються у встановленій послідовності та підлягають контролю НБКР.

Перший етап починається з підготовки повного пакета документації. Юридична особа формує заяву на отримання ліцензії за формою, затвердженою НБКР, й додає до неї статут, свідоцтва про реєстрацію, бізнес-план, внутрішні політики, відомості про керівництво та структуру власності. Документи подаються в паперовій формі та додатково в цифровому вигляді, підписаному електронним цифровим підписом. Усі матеріали оформляються державною або російською мовою з нотаріально засвідченими перекладами за наявності іноземних учасників.

Щоб оформити ліцензію EMI в Киргизстані, заявник зобов'язаний надіслати пакет до приймальної комісії Національного банку або через електронний кабінет. Після реєстрації документів розпочинається формальна перевірка на відповідність складу та вимогам. За відсутності обов'язкових компонентів, заявка повертається без розгляду. Приймається лише один екземпляр заяви з підписами відповідальних осіб і додаванням переліку всіх документів. Регулятор фіксує дату прийому, яка вважається початком адміністративної процедури.

Після прийому заяви розпочинається змістовна експертиза. Фахівці НБКР проводять правову, організаційну та фінансову оцінку поданих відомостей. Уповноважені підрозділи аналізують структуру капіталу, джерела фінансування, ділову репутацію й життєздатність бізнес-моделі. При встановленні фактів неповного чи некоректного подання інформації уповноважений орган має право вимагати пояснення, додаткові матеріали чи внесення необхідних змін.

На цьому етапі можливе зупинення розгляду до усунення виявлених зауважень. Заявнику дається термін для доопрацювання та повторного подання скоригованої інформації. Порушення термінів призводить до повернення заявки. Компанії, які прагнуть оформити EMI-ліцензію в Киргизстані, зобов'язані оперативно взаємодіяти з регулятором, відповідати на запити й підтверджувати достовірність інформації. Усі роз'яснення надаються в письмовій формі та фіксуються в системі документообігу.

Запис про ліцензію розміщується на офіційному сайті НБКР із зазначенням найменування організації, реєстраційного номера, переліку дозволених послуг і терміну дії. Компанія, що отримала схвалення, вноситься до списку платіжних установ й отримує право почати надання заявлених сервісів. Посвідчення видається на бланку встановленого зразка, підписане уповноваженою особою регулятора. При цьому EMI-ліцензія в Киргизстані не може передаватися третім особам, змінювати склад послуг або проходити реорганізацію без повторного погодження.

Висновок

У 2025 році отримати EMI-ліцензію в Киргизстані доцільно з кількох причин. Юрисдикція пропонує стабільне регулювання, спрощену податкову систему й доступ до фінансової інфраструктури ЄАЕС. Регулятор застосовує ризик-орієнтований підхід, що дозволяє впроваджувати технологічні рішення без надмірних обмежень. Додатково діють податкові пільги для учасників Парку високих технологій (ПВТ). Ці фактори формують умови для масштабованих фінтех-проєктів і забезпечують економічну ефективність на старті діяльності.

Процедура ліцензування потребує детальної підготовки й повного дотримання вимог НБКР. Можливі складнощі при розкритті структури власності, підтвердженні походження капіталу, впровадженні процедур AML/KYC та формуванні внутрішнього контролю. Допущені на етапі підготовки помилки збільшують терміни і можуть спричинити відмову. Наші фахівці супроводжують усі етапи – від попереднього аудиту до реєстрації ліцензії. Юридична підтримка знижує ризики й дозволяє оформити EMI-ліцензію в Киргизстані з урахуванням регуляторної практики.