Отримати EMI-ліцензію в Португалії

Отримати EMI-ліцензію в Португалії — завдання, що привертає увагу компаній, які планують масштабувати платіжні сервіси в межах єдиного європейського ринку. Запит на безпечні безготівкові розрахунки, цифрові гаманці й інфраструктуру для e-commerce залишаються стійкими, а нагляд Banco de Portugal формує передбачуване середовище для постачальників платіжних послуг. Національне регулювання побудоване на нормах ЄС, що гарантує єдині правила для бізнесу й полегшує доступ на ринки інших країн Союзу через паспортний режим. EMI-ліцензування в Португалії розглядається як раціональний шлях для підприємств, яким потрібне поєднання прозорих вимог, зрозумілих процедур і репутаційної стійкості.

Привабливість Португалії для отримання EMI-ліцензії

Міжнародні компанії все частіше розглядають можливість отримати EMI-ліцензію в Португалії, оскільки країна поєднує прозоре регулювання з доступом до єдиного європейського ринку. Географічне положення Португалії створює зручний «міст» між ЄС та країнами Латинської Америки, що особливо цінно для фінтех-проєктів, які працюють із транскордонними переказами. Додатковим фактором привабливості є репутація Banco de Portugal як стабільного регулятора, який послідовно застосовує європейські директиви й гарантує високий рівень захисту клієнтів.

Дозвіл на діяльність із випуску електронних грошей, виданий у Португалії, дозволяє інвесторам розширити бізнес від національного рівня до загальноєвропейського. Цей інструмент називається «паспортинг» і дає право організації, яка одного разу одержала акредитацію, виходити на суміжні ринки без необхідності повторного ліцензування. Такий формат зменшує витрати і прискорює виведення товару на ринок.

У підприємницькому середовищі фіксується зростання інтересу до заснування фінтех-компанії в Португалії, оскільки національна економіка орієнтується на активний розвиток цифрових технологій. Державні програми підтримки інновацій стимулюють розвиток стартапів, а доступ до кваліфікованих фахівців у галузі ІТ та комплаєнсу спрощує формування команди. Компанії, які вирішують відкрити платіжну компанію в Португалії, отримують додаткову перевагу у вигляді доступу до європейської платіжної інфраструктури SEPA, що особливо важливо для бізнесу, орієнтованого на електронну торгівлю.

Для бізнесу важлива й передбачуваність витрат, і саме цим пояснюється інтерес до оформлення ліцензії EMI в Португалії. Розмір мінімального статутного капіталу зафіксований законом і становить 350 000 євро, що дозволяє заздалегідь розрахувати бюджет проєкту. Цей показник залишається конкурентоспроможним порівняно з іншими європейськими юрисдикціями, де планка може бути вищою.

З погляду регулювання ліцензування електронних грошей у Португалії ґрунтується на європейській моделі, що забезпечує однакові умови для всіх учасників ринку. Підприємства повинні впроваджувати процедури AML/KYC, підтримувати прозорість структури власності й призначати відповідальних за внутрішній контроль. Подібні вимоги не є бар'єром, а скоріше підтверджують надійність компанії в очах клієнтів і партнерів.

Коли йдеться про планування проєкту, підприємці звертаються до консультантів, щоб правильно вибудувати процес і забезпечити коректне оформлення ліцензії EMI в Португалії. Насправді це означає підготовку бізнес-плану, опис фінансової моделі й доказ наявності ресурсів для виконання зобов'язань перед клієнтами. Фінальний етап — офіційна видача дозволу EMI в Португалії, яка йде за комплексною перевіркою пакету документів наглядовим органом.

Ключові переваги юрисдикції:

• можливість транскордонної діяльності в ЄС через паспортні права;
• зрозумілі вимоги до формування фонду та комплаєнсу;
• підтримка національних програм цифровізації;
• участь у європейській платіжній системі SEPA;
• репутаційна цінність міжнародних партнерів.

Ці чинники пояснюють, чому багато компаній заздалегідь планують процес отримання статусу емітента електронних грошей у Португалії, розглядаючи країну як стратегічну точку входу до європейського фінтех-сектора.

Правове регулювання діяльності EMI в Португалії

Національне законодавство про електронні гроші в Португалії побудовано на поєднанні норм Європейського Союзу й місцевих актів. Базовим документом є Декрет-закон № 91/2018, в якому закріплено правила для всіх постачальників платіжних послуг та емітентів електронних грошей. Цей акт транспонував положення Директиви 2009/110/EC та Директиви PSD2, що дозволило уніфікувати вимоги та створити спільний ринок для постачальників фінансових рішень.

З позиції нагляду, повноваження щодо регулювання EMI в Португалії належать Banco de Portugal. Саме цей орган перевіряє заявки, оцінює бізнес-моделі й приймає рішення про видачу дозволів. У регулятора є повноваження встановлювати додаткові стандарти, наприклад, до систем внутрішнього контролю або управління операційними ризиками. Для компаній це означає необхідність заздалегідь готувати описи ІТ-інфраструктури та заходів кібербезпеки.

Сфера застосування закону ширша, ніж просто випуск електронних гаманців. У вимогах до EMI-компаній у Португалії закріплено, що інститути можуть пропонувати широкий спектр послуг – від переказу коштів до випуску платіжних карток. При цьому зберігається вимога про наявність власного капіталу в обсязі не менше 350 000 євро й запровадження системи захисту активів клієнтів. Така умова мінімізує ризики для кінцевих користувачів і зміцнює довіру до фінансового механізму.

Розвиток цифрових сервісів пов'язаний і з загальним трендом на правове регулювання фінтех у Португалії. Держава прагне позиціонувати себе як центр інновацій, пропонуючи пільги для дослідницьких проєктів і тестові режими для стартапів. При цьому фінансові інститути, які працюють з електронними грошима, зобов'язані дотримуватись стандартних правил звітності й подавати регулятору систематичні звіти про рух коштів.

З правового погляду, процес здійснюється в межах нормативної бази для EMI в Португалії, де закріплені як офіційні етапи подання клопотання, так і механізми подальшого контролю. Орган нагляду уповноважений не лише видати дозвіл, а й тимчасово зупинити його дію при виявленні недотримання правил. Така система створює додатковий рівень дисципліни й стимулює компанії приділяти увагу комплаєнсу.

Сукупно ці акти формують умови для ліцензування платіжних систем у Португалії й визначають порядок, за яким відбувається регулювання діяльності EMI в цій країні.

Кому необхідно отримати EMI-ліцензію в Португалії

Питання про те, хто отримує EMI-ліцензію в Португалії, має практичне значення для різних категорій бізнесу. Дозвіл необхідний організаціям, які здійснюють емісію електронних грошей, пропонують платіжні послуги або забезпечують розміщення коштів клієнтів. Учасником може бути як транснаціональна компанія, так й інноваційний бізнес на початковій стадії, який планує розширення в Євросоюзі.

Фінтех-компанії займають особливе місце в Португалії, й отримання ліцензії для них особливо актуальне через активний розвиток технологічних продуктів. Йдеться про мобільні застосунки для онлайн-платежів, цифрові гаманці та сервіси миттєвих переказів. Для таких проєктів важлива не лише юридична можливість працювати на ринку, а й репутація надійного гравця, яка досягається через авторизацію в Banco de Portugal.

Окремий напрямок – ​​криптовалютні проєкти, яким може знадобитися ліцензія для криптокомпанії в Португалії. В умовах європейського регулювання компанії, які працюють із токенами, зобов'язані інтегрувати функції фіатних розрахунків і проводити KYC-перевірку клієнтів. Без статусу EMI їм буде складно підключатися до банківської інфраструктури, а також укладати партнерства з класичними фінансовими інститутами.

Для компаній, які пропонують послуги масових платежів, потрібна ліцензія для платіжного провайдера в Португалії. Такі організації працюють з онлайн-магазинами, платформами підписок або системами бронювання. Наявність ліцензії гарантує торговим партнерам, що їхні контрагенти діють у межах європейських стандартів і здатні забезпечити повернення коштів клієнтам.

Окрема група пов'язана з віртуальними гаманцями. У цьому випадку йдеться про отримання дозволу на електронний гаманець у Португалії, що дає організації можливість утримувати кошти користувачів і забезпечувати їхнє витрачання за допомогою мобільних сервісів або платіжних карток. Для користувачів це означає юридичний захист, а для бізнесу можливість легально масштабувати продукт у межах Євросоюзу.

Необхідно враховувати сферу діяльності ліцензії для PSP у Португалії (Payment Service Provider). До цієї категорії належать компанії, які не випускають електронні гроші безпосередньо, але забезпечують проведення транзакцій, обробку платежів й інтеграцію з торговими майданчиками. Для виходу на міжнародний ринок PSP-оператору вигідно закріпити свій статус через ліцензування, що відкриває шлях до співпраці з банками й великими корпоративними клієнтами.

Види компаній, для яких актуальна ліцензія

Кожна категорія компаній має свої особливості, але об'єднує їх потребою діяти в межах європейського права й забезпечувати захист інтересів клієнтів через процедуру ліцензування EMI в Португалії.

Умови для оформлення EMI-дозвіл у Португалії

У процесі підготовки документів для ліцензії EMI в Португалії особливе значення мають як фінансові, так й організаційно-управлінські аспекти. Ключовим параметром є мінімальний розмір установчого фонду, закріплений законом у сумі 350 тисяч євро. Цей норматив встановлений Декретом-законом № 91/2018 та не підлягає зменшенню на етапі реєстрації. Сума має бути внесена грошима й підтверджена документами з банку, що є гарантією для клієнтів і партнерів.

Крім капіталу, особлива увага приділяється вимогам до substance в Португалії. Регулятор очікує, що компанія матиме реальну присутність у країні: зареєстрований офіс, наймання співробітників і управлінську команду. Такі умови не мають формального характеру. Вони показують Banco de Portugal, що організація справді контролюється зсередини юрисдикції, а не керується з-за кордону через номінальних осіб.

У процесі ліцензування EMI в Португалії регулятор перевіряє не лише документи, а й бізнес-модель. Компанії необхідно описати стратегію розвитку, прогнозовані обсяги транзакцій і канали залучення клієнтів. Важливо підготувати план заходів щодо захисту клієнтських коштів, зокрема використання сегрегованих рахунків і страхових інструментів. Без цього неможливо перейти до наступного етапу погодження.

При розгляді організаційних процедур особливого значення набуває оформлення ліцензії EMI в Португалії з урахуванням норм корпоративного адміністрування. У структурі компанії необхідно призначити керівників, які мають досвід діяльності у фінансовій сфері й бездоганну професійну репутацію. Орган нагляду може відмовити в затвердженні кандидата, якщо раніше в нього фіксувалися дисциплінарні провини або судимості. Важливою умовою є також наявність співробітника з комплаєнсу, який відповідає за впровадження правил протидії легалізації незаконних доходів і фінансуванню протиправної діяльності.

Наступним визначальним етапом стає офіційний дозвіл Banco de Portugal на діяльність з емісії електронних грошей, що супроводжується внесенням компанії у спеціалізований реєстр. Завершення процедури ліцензування дає компанії офіційне право емітувати електронні гроші й пропонувати супутні послуги як у країні, так і в масштабах ЄС.

Основні вимоги EMI-ліцензування в Португалії

Сукупність зазначених вимог утворює базис для процесу отримання статусу EMI в Португалії, під час якого Banco de Portugal оцінює стабільність бізнес-концепції та здатність організації дотримуватись загальноєвропейських норм. У Португалії застосовується єдиний правовий порядок, який регулює випуск електронних грошей. Він закріплює вимогу вести діяльність виключно за умови наявності належного контролю та прозорості перед органом нагляду.

Порядок отримання EMI-ліцензії в Португалії

Юрособи, які планують оформити ліцензію EMI в Португалії, потрібно враховувати, що процедура займає кілька місяців й потребує ретельної підготовки пакету документів. Контролювальний орган оцінює як відповідність формальним критеріям, так і здатність організації функціонувати стабільно, забезпечуючи захист інтересів клієнтів. Для структурування цього процесу доцільно розглядати отримання ліцензії як послідовність окремих етапів, кожен із яких має свої особливості.

Така послідовність відображає етапи ліцензування EMI в Португалії та допомагає підприємцям заздалегідь оцінити терміни й ресурси, необхідні для проходження процедури. Для бізнесу, що прагне закріпитися на європейському ринку, проходження всіх цих кроків стає обов'язковою умовою.

Відкриття корпоративних рахунків для емітентів електронних грошей у Португалії

Після отримання відповідного дозволу заявнику необхідно налагодити коректне поводження з активами клієнтів і забезпечити операційну готовність інфраструктури. Для цього потрібно відкрити рахунок для EMI в Португалії, який використовуватиметься для розрахунків і зберігання обов'язкового капіталу. Banco de Portugal встановлює вимогу наявності окремого рахунку, де кошти клієнтів мають бути ізольовані від власних активів компанії.

Вибір фінансової установи залежить від масштабу бізнесу. У країні є великі банки, які працюють із міжнародними клієнтами, а також регіональні гравці, які пропонують гнучкіші умови. При ухваленні рішення про те, де відкрити корпоративний рахунок для фінтех у Португалії, підприємці враховують рівень комісій, швидкість обробки транзакцій і доступ до системи SEPA.

Для емітентів електронних грошей передбачено окрему процедуру, коли банк вимагає показати документи, що підтверджують проходження ліцензування емітентів електронних грошей у Португалії. Фінансові установи запитують статут компанії, рішення про призначення директорів, а також внутрішні політики щодо AML/KYC. Тільки після цього відкривається повноцінний розрахунковий рахунок.

Процес може включати окремі переговори з банком, особливо якщо йдеться про проєкт із міжнародною участю. У низці випадків потрібно відкрити розрахунковий рахунок для платіжних компаній у Португалії в кількох банках, щоб забезпечити резервні канали обслуговування. Це дозволяє знизити ризики блокувань і забезпечувати безперервність бізнес-процесів.

Список факторів, які впливають на успішну взаємодію з фінансовими установами, виглядає так:

• наявність ліцензії чи підтвердження її отримання від регулятора;
• прозора структура акціонерів і джерело капіталу;
• опис бізнес-моделі та прогнозовані обсяги транзакцій;
• готовність до комплаєнс-перевірок і подання додаткових відомостей.

Насправді банки Португалії для EMI оцінюють як формальні документи, так і довгострокову стратегію компанії. Причина проста — супровід суб'єктів із дозволом на випуск електронних грошей належить до операцій із підвищеним системним ризиком для фінансового сектора. Такі дії здатні вплинути на стійкість ринку.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Оподаткування EMI-організацій у Португалії

Фіскальні правила – один із базових факторів стратегічного планування. При виході на ринок через ліцензування EMI в цій юрисдикції варто враховувати, що сукупне навантаження близьке до середніх значень ЄС. Водночас діють стимули для інновацій.

Основний тариф із корпоративного доходу в континентальній частині – 20% (застосовується з 2025 року). В автономних регіонах – Мадейра та Азори – використовується знижений рівень 14%.

Крім цього, органи місцевого самоврядування можуть вводити муніципальну надбавку (derrama municipal) до 1,5%. Із суб'єктів із високим фінансовим результатом стягується державний збір (derrama estadual) за прогресивною шкалою:

• 3% — з бази для розрахування від 1,5 млн € до 7,5 млн €;
• 5% — з фінансового результату від 7,5 млн € до 35 млн €;
• 9% — із суми перевищення понад 35 млн €.

Для МСП і підприємств середньої капіталізації діє преференція: на перші 50 000 € бази застосовується знижений тариф 16% (в автономіях – 11,2%). Додатково, організації з центром фактичного управління на материку можуть претендувати на ще один захід підтримки — 12,5% на перші 50 000 € доходу (у регіонах — 8,75%).

На окрему увагу заслуговує питання ПДВ. Для більшості послуг діє ставка 23%, але під час роботи з міжнародними транзакціями застосовується механізм звільнення. Це знижує тиск на організації, які працюють із міжнародними транзакціями.

Суттєве значення мають податкові преференції для фінтех-сектору Португалії. Державні органи пропонують стимули для вкладень у передові проєкти, дослідницькі ініціативи й цифрові рішення. Для емітентів електронних грошей це проявляється у зменшенні витрат на впровадження нових сервісів і технологій.

З позиції оподаткування база для EMI в Португалії визначається за класичною схемою – доходи за вирахуванням витрат, пов'язаних із господарською діяльністю. До складу витрат включаються виплати персоналу, плата за оренду приміщень, підтримка ІТ-систем і витрати на дотримання регуляторних норм.

Сукупно такі умови перетворюють оформлення ліцензії на процес із реальною бізнес-цінністю, а не формальність. Для бізнесу важливо оцінити довгострокові наслідки, пов'язані з отриманням статусу електронного фінансового інституту в Португалії. Регулярна звітність і сплата податків створюють передбачуване середовище, що позитивно впливає на інвестиційний клімат.

У юридичній практиці це називають процесом акредитації EMI в Португалії, який передбачає не лише отримання дозволу від регулятора, а й інтеграцію в податкову систему країни. Такий підхід дозволяє компаніям легально працювати на ринку ЄС і вибудовувати відносини з партнерами, орієнтованими на прозорі стандарти.

Висновок

Визначення держави для входу у сферу електронних розрахунків залишається найважливішим стратегічним кроком. Для підприємців, які розраховують оформити EMI-ліцензію в Португалії, привабливість зумовлена ​​поєднанням загальноєвропейського комплаєнсу й національних інструментів стимулювання фінтеху. Можливість працювати на території ЄС завдяки механізму паспортування, встановлений мінімальний капітал 350 000 євро та прозорі податкові умови роблять юрисдикцію привабливою порівняно з іншими членами Євросоюзу.

На практиці, реєстрація EMI-компанії в Португалії забезпечує легальне функціонування бізнесу в середовищі, де цифрові рішення та фінансові сервіси набувають активного розвитку за сприяння державних інститутів. Це особливо важливо для стартапів та інвесторів, які планують масштабувати свої продукти в різних країнах, не створюючи окремих структур у кожній із них.