Отримати платіжну ліцензію в Литві означає зареєструвати право на виконання ключових платіжних операцій, включно прийманням, переказом і розрахунком коштів клієнтів, відповідно до вимог директиви PSD2 та законодавства ЄС. Литва впевнено закріпилася в статусі одного з провідних центрів фінтеху у Європейському Союзі. Прозоре регуляторне середовище, швидкі терміни ліцензування й тісний діалог із наглядовими органами створили умови, в яких цифрові сервіси можуть запускатися та масштабуватися з мінімальними перешкодами. Литва утвердила себе як визнана фінтех-юрисдикція в регіоні. Цьому сприяє стабільне регулювання, стислий термін обробки заявок й ефективна взаємодія з наглядовими органами.
Зареєструвати платіжну систему в Литві означає отримати доступ до єдиного європейського ринку. Ліцензія визнається в усіх країнах ЄС і відкриває можливості як для стартапів, так і для зрілих гравців індустрії. Цей шлях особливо актуальний для проєктів із транскордонною моделлю й амбіціями масштабування в Європі. Інтерес до ліцензування платіжної системи в Литві особливо актуальний на тлі глобального тренду переходу до цифрових грошей і віддалених транзакцій. Підприємці та інвестори розглядають Литву як точку виходу на європейський ринок, де вони можуть відкрити платіжну інфраструктуру, яка відповідає всім вимогам ЄС. Юрисдикція дозволяє побудувати технологічно гнучку і юридично стійку модель, забезпечуючи законну діяльність платіжного провайдера в понад 30 країнах.
Мета цього матеріалу — викласти в компактній і зрозумілій формі, як відбувається отримання ліцензії на платіжні послуги в Литві. Буде розглянуто етапи, ключові умови й регуляторні вимоги, а також позначені важливі нюанси, які варто врахувати при оформленні. Текст допоможе розібратися, як правильно підійти до реєстрації сервісу для проведення транзакцій, знизити юридичні ризики й запустити стабільний цифровий бізнес.
Литва: економічна база для запуску цифрового платіжного сервісу
Сучасна литовська економіка – це компактна, стійка модель європейського типу з фокусом на розвиток технологій, експорту і фінансових послуг. За 2024 рік валовий внутрішній продукт країни зріс на 2,2%. За прогнозом уряду, у 2025 та 2026 році зростання складе по 3% щорічно. Такі показники демонструють стабільність макроекономічних умов і високий рівень довіри до національної політики.
Литва – член єврозони, НАТО, ОЕСР та СОТ. Це означає вбудованість у глобальні правила регулювання, вільний рух капіталу й високий рівень правової передбачуваності. Національне законодавство адаптоване до директив ЄС, зокрема норми, які регулюють отримання ліцензії на платіжні послуги в Литві. Діловий клімат сприятливий для іноземних інвесторів. Влада реалізує стратегію цифровізації, підтримуючи експортні проєкти та пропонуючи податкові стимули для технологічних бізнесів.
Основні переваги:
- Спрощена та швидка процедура оформлення ліцензії для платіжної системи в Литві – наглядовий орган розглядає заяву протягом 3–6 місяців.
- Можливість безперешкодного виходу на ринок ЄС із аудиторією понад 450 мільйонів людей після отримання PI ліцензії в Литві.
- Повна гармонізація з європейським регулюванням, зокрема PSD2 та AMLD, що забезпечує відповідність міжнародним стандартам.
- Сучасна інфраструктура для ведення бізнесу, включно з електронними послугами подання документів і розвиненими ІТ-мережами.
- Економічна та валютна стабільність: валюта – євро, інфляція контролюється, фінансова система – прозора.
- Розумна податкова політика, орієнтована на підтримку експорту й розвиток фінансово-технологічних рішень.
Отримання ліцензії для платіжної системи в Литві дає не лише юридичну легальність, а й доступ до економіки, налаштованої на інновації та зростання. Це інвестиція в масштабовану модель роботи, де підтримка цифрових сервісів поєднується з гнучким регулюванням і відкритими міжнародними можливостями.
Правовий фундамент, який регулює видачу платіжних ліцензій у Литві
Основний нормативний акт, який визначає правила ліцензування платіжної системи в Литві, – Закон Литовської Республіки «Про платіжні установи» (Mokėjimo įstaigų įstatymas). Він встановлює правовий статус провайдерів послуг з обробки платежів, визначає вимоги до статутного капіталу, структури власності, внутрішнього контролю, а також порядок реєстрації в Литві платформи для цифрових розрахунків.
Крім основного закону, застосовується також спеціальний акт Литовської Республіки, який регулює дотримання вимог до перевірки клієнтів і контролю походження коштів — Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas. Використовується закон «Про ринки фінансових інструментів» і Цивільний кодекс Литви. Усі вони узгоджені з директивами ЄС, що робить оформлення ліцензії на платіжні послуги в Литві прозорим і передбачуваним.
Наглядові органи
Головний уповноважений орган – Банк Литви (Lietuvos Bankas). Він виконує функції ліцензування, регулювання та нагляду за діяльністю операторів цифрових платежів. Саме він приймає рішення про отримання PI-ліцензії в Литві, проводить перевірку поданих досьє, встановлює вимоги до персоналу та ІТ-систем, відстежує дотримання норм AML і перевіряє джерела походження капіталу.
Підпис до зображення: Офіційний сайт Lietuvos Bankas
Крім цього, у системі регулювання бере участь Департамент фінансових розслідувань Литви, який відповідає за моніторинг фінансових потоків і боротьбу з порушеннями.
Міжнародні стандарти та директиви
Ключовий норматив на наднаціональному рівні – Директива PSD2 (Directive (EU) 2015/2366). Вона гармонізує правила оформлення ліцензії в Литві з рештою країн ЄС. PSD2 встановлює загальні межі для регульованої діяльності з переказу коштів, зокрема доступ до платіжної інфраструктури, використання API-інтерфейсів і стандарти автентифікації користувачів.
Крім PSD2, Литва імплементувала директиви щодо протидії легалізації незаконних доходів – AMLD IV, V та VI. Ці документи зобов'язують усі платіжні платформи впроваджувати процедури оцінки клієнтів, внутрішні регламенти та регулярну звітність. Також використовуються стандарти Європейського банківського управління (EBA), рекомендації FATF та норми Європейського центрального банку.
Різновиди послуг, які вимагають ліцензування
Ліцензія для платіжної системи в Литві дозволяє пропонувати послуги, які суворо визначені в нормативній базі. Без відповідного дозволу діяльність у цих сферах вважається порушенням закону.
- Управління розрахунковим рахунком. Право виконання операцій, пов'язаних із поповненням чи зняттям коштів, зокрема супровід розрахункових рахунків. Це базовий функціонал цифрового платіжного оператора в Литві, необхідний для обслуговування користувачів і забезпечення доступу до коштів.
- Внутрішні й зовнішні перекази. Охоплюються всі види переказів коштів між рахунками, незалежно від постачальника. Включено прямі дебетові списання, оплату за допомогою платіжної картки, а також одноразові та повторювані фінансові транзакції.
- Кредитування в межах платіжної операції. Якщо сервіс обробки платежів у Литві надає клієнту можливість тимчасового запозичення коштів (овердрафт), це також вважається платіжною послугою. Включено транзакції, за яких кредитна лінія відкривається користувачеві — з подальшим поверненням боргу.
- Емісія інструментів та еквайринг. До цього пункту належать послуги випуску електронних платіжних інструментів, включно з картками й іншими пристроями, а також обробка вхідних платежів – еквайринг через POS-термінали та e-commerce-платформи. Саме ліцензування платіжної системи в Литві дає юридичне підґрунтя для таких операцій.
- Грошові перекази без відкриття рахунку. Надання послуг із переказу коштів, коли платник не має відкритого платіжного рахунку в провайдера. Це стосується сервісів моментальних переказів, масових виплат і P2P-інструментів.
- Послуги з ініціації платежів (PIS). Цей вид діяльності дозволяє електронному платіжному сервісу запускати транзакції за дорученням клієнта, використовуючи інтерфейс банку. Такий функціонал став доступним після впровадження PSD2 і потребує окремого погодження в процесі реєстрації платіжної системи в Литві.
- Послуги з надання інформації про рахунок (AIS). Дозволяють провайдеру отримувати доступ до історії транзакцій, балансу й інших даних клієнта, які зберігаються в банку. Для надання лише цієї послуги передбачено окрему ліцензію AIS (Account Information Services), яка не дає права на обробку платежів.
Основні вимоги ліцензування
Щоб отримати ліцензію для платіжної системи в Литві, заявник повинен відповідати низці обов’язкових умов, що охоплюють правову форму, структуру управління, капітал, систему контролю й технологічну платформу.
Мінімальний статутний фонд безпосередньо залежить від виду пропонованих транзакційних послуг:
- 20 000 EUR – якщо заявник планує лише переказ коштів без відкриття рахунку.
- 50 000 EUR – якщо компанія пропонує послуги з ініціації платежів (PIS).
- 125 000 EUR — якщо передбачається виконання повного набору функцій: внесення та зняття коштів із рахунку, ведення розрахункового рахунку, фінансові перекази, випуск інструментів, робота з платіжними картками й еквайринг.
Обов'язковою умовою є реєстрація організації в юрисдикції Європейського економічного простору. На практиці більшість заявників вважають за краще зареєструвати платіжну систему в Литві, використовуючи правову форму UAB — закрите акціонерне товариство. Ця модель аналогічна товариству з обмеженою відповідальністю та відповідає вимогам закону про юридичних осіб. Вона дозволяє гнучко формувати управлінську структуру, розподіляти частки й залучати інвестиції. Регулятор запитує банківську довідку, що підтверджує походження та наявність капіталу. Окремо необхідно надати юридичну адресу в межах країни, яка буде відображена в реєстрі й використовуватись для офіційного листування.
Власники та члени правління повинні відповідати вимогам сумлінності, кваліфікації та досвіду. Застосовуються стандарти Fit & Proper, які передбачають відсутність судимостей, ділову репутацію, підтверджений досвід в управлінні фінансовими платформами.
Кандидати оцінюються індивідуально, з урахуванням їхньої ролі в управлінні. Регулятор перевіряє не лише біографічні дані, а й логічність корпоративної структури, прозорість ланцюжка власності та відсутність номінальних учасників. Це критично під час ліцензування платіжної системи в Литві, оскільки впливає на остаточне рішення про видачу дозволу.
До пакету документів входить структурований план діяльності. Він має містити опис бізнес-моделі, розрахунок операційних і капітальних витрат, прогнози на 3 роки й аналіз цільових ринків. Платіжний провайдер зобов'язаний продемонструвати фінансову стійкість і зрозумілу стратегію виходу на ринок.
Крім розрахунків і фінансових показників, у бізнес-плані відображаються пріоритетні вектори розвитку, структура партнерств, цифрові канали взаємодії та планована модель розподілу ресурсів. Щоб оформити ліцензію для платіжної системи в Литві, необхідно довести не лише наявність стратегії, а й її реалізацію з погляду чинного законодавства та регуляторних стандартів.
Заявник зобов'язаний подати внутрішні процедури з перевірки джерела коштів, відстеження операцій і запобігання фінансовим зловживанням (AML/CFT). Також оцінюється структура внутрішнього контролю, порядок зберігання даних, система KYC і механізм обробки скарг клієнтів.
Регулятор вимагає повну інтеграцію ризик-менеджменту в бізнес-процеси. Сюди входить призначення комплаєнс-офіцера, опис процесів моніторингу операцій та адаптацію до нових загроз. Без вбудованої та документованої моделі управління ризиками оформити ліцензію для платіжної системи в Литві неможливо.
Фінансово-цифрова інфраструктура повинна бути стійкою до збоїв, відповідати вимогам безпеки й гарантувати захист даних. У межах технічної моделі важливо передбачити архівування інформації, фіксацію подій, засоби кіберзахисту й надійну архітектуру серверного середовища.
Технічний розділ супроводжується описом конкретних рішень: систем зберігання, фільтрації подій, процедур відновлення після збоїв і взаємодії із зовнішніми API. Банк Литви оцінює як рівень автоматизації, так і логіку побудови платформи. Це критично під час оформлення ліцензії на платіжні послуги в Литві, де доступ до клієнтських засобів потребує безумовної надійності.
Список документів для отримання платіжної ліцензії в Литві
Заявник зобов'язаний подати повний пакет документів, який підтверджує законність, надійність і готовність до ведення регульованої діяльності з переказу коштів:
- Заява. Подання проходить через електронний портал Банку Литви за встановленою формою. Документ містить відомості про компанію, послуги, тип ліцензії і керівний склад.
- Реєстраційні документи. Включають статут, свідоцтво про реєстрацію компанії в Литві, юридичну адресу та інформацію про власників. Ці дані підтверджують статус заявника як зареєстрованої юридичної особи в ЄС.
- Бізнес-план. Представляється модель розвитку з розрахунками та прогнозами мінімум на три роки. План охоплює цільові ринки, клієнтів й основні фінансові показники.
- Фінансові підтвердження. Подається довідка або витяг про зарахування капіталу на рахунок компанії. За необхідності – документи про походження коштів.
- Документи про керівництво. Відомості про директорів і бенефіціарів: біографії, досвід, ділова репутація. Усі особи мають відповідати критеріям Fit & Proper.
- Внутрішня процедура. Опис механізмів контролю: перевірка клієнтів, захист коштів, дії при технічних збоях. Окремо вказується структура управління й роль комплаєнсу.
Повнота, логіка та достовірність пакету безпосередньо впливають на успішність оформлення ліцензії на платіжні послуги в Литві.
Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.
Покрокова інструкція щодо отримання ліцензії
Процедура оформлення литовської ліцензії для платіжної системи організована максимально прозоро й підпорядковується правилам, встановленим Банком Литви.
Першим кроком стає заснування компанії у формі UAB (закрите акціонерне товариство) з юридичною адресою в Литві. Ця форма відповідає стандартам ЄС і дозволяє вести регульовану діяльність з переказу коштів після отримання дозволу. Також відкривається рахунок у литовському чи європейському банку для внесення статутного капіталу.
На наступному етапі готується пакет документів, зокрема заява, статутна документація, бізнес-план, внутрішні політики, підтвердження капіталу, дані про ключових осіб та інфраструктуру. Список документів оформляється строго за структурою, визначеною регулятором. Усі матеріали мають бути підготовлені або литовською, або англійською мовою. Якщо документи спочатку оформлені іншою мовою, необхідно додати засвідчений переклад. Переклади мають бути виконані ліцензованим бюро й містити підпис перекладача та печатку.
Для подання заявки на оформлення ліцензії для платіжної системи в Литві використовується розділ Submission of documents і система E-gate system, доступна після реєстрації в порталі. Протягом 5 робочих днів Банк Литви перевіряє повноту та формальну коректність заяви. Якщо порушень немає, досьє приймається до офіційного розгляду.
Банк Литви аналізує юридичні, організаційні, фінансові та технологічні аспекти проєкту. За потреби запитується додаткова інформація чи пояснення. Такі запити продовжують розгляд, але дозволяють усунути можливі зауваження на ранній стадії.
Після аналізу всіх документів й отримання роз'яснень, Банк Литви ухвалює рішення про видачу ліцензії платіжної системи в Литві або про відмову. Рішення приймає правління регулятора. Відмова можлива лише за наявності значних невідповідностей чи неповноти відомостей.
Терміни й вартість процесу
Оформлення ліцензії для платіжної системи в Литві відбувається поетапно, із встановленими законом термінами та фіксованим державним митом.
Таблиця: Середні терміни за етапами отримання ліцензії для платіжної системи в Литві
|
Етап |
Середня тривалість |
|
Реєстрація компанії (UAB) |
5–10 робочих днів |
|
Збирання й підготовка документів |
4–6 тижнів |
|
Формальне подання та прийом заяви |
До 5 робочих днів |
|
Розгляд і комунікація з регулятором |
2,5-4 місяці |
|
Загальний цикл отримання ліцензії |
Від 3 до 6 місяців |
У разі подання на отримання платіжної ліцензії в Литві з обмеженим набором послуг (наприклад, лише доступ до інформації по рахунках) застосовується прискорений порядок: 2 місяці з можливістю продовження на 2 місяці при виникненні складнощів.
Отримання ліцензії передбачає кілька категорій витрат. Прямі витрати включають державне мито, юридичний супровід, підготовку бізнес-плану та супровід комунікації з Банком Литви.
- Держмито за видачу ліцензії складає 898 EUR. Для організацій з обмеженою діяльністю (наприклад, лише доступ до інформації про рахунки) застосовується знижена ставка — 693 EUR. В особливих випадках можливе застосування пільгової ставки – 682 EUR.
- Мінімальний статутний капітал: від 20 000 до 125 000 EUR, залежно від виду послуг.
- Підготовка досьє та супровід (юристи, аудитори, консультанти): від 5 000 до 15 000 EUR.
- ІТ-інфраструктура й технічні документи: від 3 000 до 10 000 EUR, включно з розробленням схем безпеки, резервних рішень та описом архітектури.
Таким чином, при ідеальній підготовці весь процес отримання PI-ліцензії в Литві може бути завершений за 3–4 місяці, бюджет починається від 25 000 EUR (включно з мінімальним капіталом й обов'язковими витратами) і може досягати 150 000 EUR для комплексних проєктів із розширеним функціоналом.
Оподаткування платіжних сервісів у Литві
Для компаній, які планують оформлення ліцензії для платіжної системи в Литві, податкова система країни пропонує передбачувані ставки, доступні пільги й інтеграцію з міжнародними угодами.
З 1 січня 2025 року стандартна ставка CIT у Литві складає 16%. Вона застосовується до всього оподатковуваного прибутку, отриманого як на території Литви, так і за її межами, якщо компанія є литовським податковим резидентом.
Для малих компаній, включно з новими фінансово-технологічними рішеннями, діє знижена ставка:
- 0% у перший рік діяльності;
- 6% з 2025 року – у наступні роки (за умови, що річний дохід < 300 000 EUR та до 10 співробітників).
Кредитні організації, зокрема платіжні оператори, якщо їхній прибуток перевищує 2 млн євро, підлягають підвищеній ставці 21% (16% + 5%).
Стандартна ставка 21% застосовується до більшості товарів і послуг, за винятком операцій, звільнених законом.
Важливо!
фінансові послуги, зокрема послуги з обробки платежів, зазвичай звільнені від ПДВ. Це означає, що такі компанії не нараховують ПДВ клієнтам, але й не можуть заявляти відрахування щодо вхідного ПДВ (наприклад, витрат на IT або маркетинг).
Для операцій, які оподатковуються ПДВ, можливі знижені ставки (9, 5%) або нульова ставка під час експорту за межі ЄС.
- НДДКР (R&D): витрати можна віднімати від бази податку в потрійному розмірі, а прибуток від запатентованих рішень може оподатковуватись за ставкою 6%.
- Інвестиційні проєкти: можна зменшити прибуток на 100% від вартості вкладень.
- ВЕЗ: за дотримання умов (дохід, капітал, персонал) компанії звільняються від CIT на 10 років, потім — ставка 8% замість 16%.
Що потрібно робити після отримання ліцензії
Отримання ліцензії для платіжної системи в Литві — це лише початок легальної діяльності. Після схвалення заявки компанія зобов'язана виконувати низку постійних вимог, передбачених регулятором. Недотримання цих умов може призвести до призупинення або відкликання дозволу.
Після отримання статусу ліцензованого учасника фінансового ринку необхідно надіслати повідомлення до Банку Литви про дату початку роботи. Ця формальна дія потрібна для визнання компанії активним постачальником платіжних послуг.
З початку діяльності оператор знаходиться під постійним спостереженням регулятора. Обов'язкові:
- Періодична звітність за фінансовими й операційними показниками, внутрішній аудит, контроль за дотриманням усіх застосовних регламентів.
- Організація процедур перевірки клієнтів, перевірки аномалій у транзакціях і функціонування систем ідентифікації AML/KYC.
- Призначення відповідального за запобігання фінансовим аферам (MLRO);
- Дотримання правил зберігання документації, журналів операцій і клієнтських даних.
Компанія зобов'язана гарантувати відокремлення коштів клієнтів від своїх. Це можливо через відкриття сегрегованих рахунків у банку або розміщення коштів у страхових чи гарантійних механізмах, схвалених регулятором.
Усі елементи електронної платіжної платформи мають функціонувати надійно й безпечно. Потрібно:
- Підтримка ІТ-інфраструктури.
- Резервне копіювання та захист від збоїв.
- Постійна оцінка ризиків і вразливостей.
- Виконання вимог до кібербезпеки.
Після реєстрації платіжної системи в Литві регулятор може проводити планові та позапланові перевірки. Необхідно:
- Відповідати на запити Банку Литви.
- Надавати додаткову інформацію у встановлений термін.
- Своєчасно повідомляти про зміни в структурі, управлінні чи статутному капіталі.
Після затвердження дозволу пріоритет зміщується на супровід діяльності й дотримання регламентів. У центрі уваги – звітність перед наглядовими органами, захист інтересів користувачів і дотримання операційних стандартів. Ці аспекти формують правову основу та стійку ділову репутацію платіжної установи в Литві всередині системи ЄС.
Висновок
Оформлення ліцензії на діяльність платіжного оператора в Литві — це можливість вийти на ринок Європейського Союзу та працювати в умовах стабільного правового середовища. Весь процес включає реєстрацію компанії, підготовку пакета документів, діалог із наглядом і перевірку всіх компонентів майбутнього сервісу. Після отримання дозволу організація зобов'язана дотримуватись порядку звітності, забезпечувати захист клієнтських коштів і підтримувати технічну стійкість системи. Це гарантує не лише легальну діяльність, а й сталий розвиток на європейському фінансовому ринку.
Наша команда надає комплексну юридичну підтримку на всіх етапах — від аналізу проєкту та підготовки документів до взаємодії з регулятором та супроводу після отримання ліцензії. Ми допомагаємо мінімізувати ризики, структурувати бізнес і забезпечити його відповідність вимогам законодавства. Звертайтеся за консультацією, щоб запустити платіжний сервіс у Литві на юридично міцній і стійкій основі.
