Вопросы регулирования Финтех на Джерси

Сфера финансовых технологий стремительно развивается и привлекает все больше внимания как со стороны бизнесменов, так и со стороны регулирующих органов. Поэтому если вы заинтересованы в регистрации компании под финтех, важно учитывать действующее законодательство выбранной юрисдикции и условия для предпринимательской деятельности. Бейливик Джерси, который входит во владения Британской короны, считается довольно популярной площадкой для ведения бизнеса в сфере Финтех. Далее в статье мы рассмотрим особенности регулирования финтех-компаний на Джерси. 

Регулирование Fintech на Джерси

Комиссия по финансовым услугам Джерси (JFSC) поддерживает инновации в индустрии финансовых услуг следующим образом:

1. помощь предпринимателям в сфере инноваций, а также объяснения того, как применяется регуляторная законодательная база к их предлагаемым продуктам и услугам;
2. взаимодействие с индустрией и разработка соответствующей стратегии для развития инновационных продуктов и услуг;
3. обеспечение нейтрального регуляторного режима для новых технологий;
4. совместная работа с государственными органами, индустриальными союзами и международными организациями для того, чтобы Джерси позиционировался как прогрессивная юрисдикция в сфере новых технологий и финансовых услуг.

Регистрация финтех компании на острове Джерси

JFSC активно отслеживает развитие финтех и его потенциальное воздействие в связи с регуляторными изменениями. Регулятор также:

• работает с компетентными органами по виртуальным валютам;
• обновляет Правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием запрещенной деятельности;
• обеспечивает регулирование компаний в сфере цифровых систем;
• публикует ответы на часто задаваемые вопросы по регулированию краудфандинга на Джерси.

Бейливик стал одной из первых юрисдикций, которые внедрили регуляторный режим для цифровых валют, поэтому регистрация компании для работы с ICO на Джерси активно пользуется спросом у предпринимателей. Согласно законодательству, стартапы, которые работают с виртуальной валютой, освобождаются от пошлин JFSC до момента, когда они достигают годового оборота 150,000 GBP. 

JFSC регулирует финансовые услуги, включая определенные виды деятельности в сфере финтех. Другие государственные органы, такие как Управление населения Джерси регулирует вопросы, связанные лицензированием предпринимательской деятельности. 

Законодательство, регулирующее традиционные финансовые услуги на  Джерси, включает:

• Закон о финансовых услугах Джерси 1998 года, который регулирует предприятия, предоставляющие финансовые услуги на острове.
• Обязательные правила поведения, опубликованные JFSC по полномочиям согласно Закону о финансовых услугах Джерси 1998 года.
• Процессуальный уголовный закон 1999 года.
• Процессуальный уголовный закон Джерси (Надзорные органы) 2008 года.
• Закон по борьбе с отмыванием денег 2008 года.
• Правила предоставления услуг населению (денежные переводы) 2007 года и другие подзаконные акты, связанные с этим.
• Руководство по борьбе с отмыванием денег и противодействию финансированию запрещенной деятельности, разработанное JFSC.

Степень, в которой это законодательство будет применяться к бизнесу финтех в каждом отдельном случае будет зависеть от характера бизнеса и способа, каким каждый конкретный финтех продукт будет структурироваться и предоставляться. Таким же образом рассматривается вопрос лицензирования финтех бизнеса на Джерси.

Любой финтех продукт или услуги, подпадающие под действие существующего законодательства, могут быть запрещены, если не соответствуют применимому регуляторному законодательству. Хотя JFSC опубликовала предупреждение о рисках в ноябре 2017 года относительно проведения первичного предложения токенов, регистрация ICO компаний на Джерси была запущена с тех пор.

Правила ведения деятельности (применимые к бизнесу, регулируемому JFSC) охватывают операционные риски, включающие кибербезопасность. JFSC ожидает, что все регулируемые предприятия предпримут необходимые меры в отношении кибербезопасности. Таким образом, эти правила также будут применяться к финтех предприятиям.

Был организован Форум по информационной безопасности Нормандских островов как ассоциация стратегии и обучения кибербезопасности на Джерси и Гернси. У Форума есть программа публичной осведомленности, направленная на общественность, преподавателей, политиков, бизнесменов, общественных лидеров и профессионалов. Также он предоставляет и содействует обучению профессионалов и стремится зарекомендовать Нормандские острова как центры с высокой репутацией по кибербезопасности.

К предоставлению финтех-продуктов и услуг применяется законодательство по защите прав потребителей. Жалобы могут направляться Финансовым омбудсменом Нормандских островов в той степени, в которой продукты и услуги подпадают под одну из следующих сфер:

• банковское дело;
• кредитование;
• денежные услуги;
• страхование;
• пенсии;
• инвестиции.

Более глобально проект законодательства был принят парламентом коронного владения – Штатами Джерси. Это законодательство подлежит утверждению Указом Ее Величества, и с момента его имплементации будет применяться ко всем предприятиям на Джерси. Также для защиты прав потребителей применяется Закон об удаленных продажах (Джерси) 2007 года и Закон о поставке товаров и услуг (Джерси) 2009 года.