Новые правила регулирования финансовых услуг на Мальте и ЕС

В этом материале мы проанализируем актуальные правила регулирования финансового сектора на Мальте и на территории ЕС. Полезным этот обзор будет для тех, кто планирует создать финансовую компанию в Евросоюзе и предоставлять там соответствующие услуги. 

Циркуляр для агентов VFA в отношении процесса авторизации провайдеров услуг 

В законодательном акте говорится, что MFSA намерено ускорить процесс получения разрешения на предоставление финансовых услуг на Мальте посредством:

• введения даты прекращения; 
• введения крайнего срока для ответа.

Поставщики услуг VFA должны либо завершить рассмотрение своих заявок до 15 сентября 2020 года, либо их заявки будут отложены. Это фактически потребует от агентов VFA прекратить все операции, проводимые на Мальте или из страны. MFSA ссылается на два набора документов. Регулятор ожидает получить свод документации типа А, которая считается достаточно полной для получения лицензии провайдера финансовых услуг на Мальте.

Кроме того, MFSA устанавливает трехнедельный срок, в течение которого заявители должны ответить на предоставленные комментарии от главного регулирующего органа. Несоблюдение этого срока также приведет к тому, что заявка будет отклонена. 

Мальтийское управление финансовых услуг издает это постановление в первую очередь для того, чтобы гарантировать, что агенты VFA будут соблюдать правила, выпущенные регулятором. 

Получение финтех лицензии на Мальте: директива о внесении изменений правила распределения страхования

Циркуляр, изданный MFSA, вносит изменения в ранее введенные требования по непрерывному повышению квалификации, которые должны ежегодно проходить лица, а также их соответствующие сотрудники, зарегистрированные в: 

• Реестре агентов; 
• Реестре менеджеров; 
• Реестре брокеров. 

В настоящее время регулятор вносит изменения в главу 7 части B Правил распределения страхования. Она гласит, что:  

соответствующее лицо и работник могут проходить собственное обучение, организованное структурированным образом уполномоченным страховым предприятием, перестраховочным предприятием или лицом, зарегистрированным в Реестре агентов или Реестре брокеров, в зависимости от обстоятельств, по одному или нескольким видам деятельности, указанным в пп. 6.8-6.10 главы 6 Правил распределения страхования.

Управление финансовых услуг страны вносит коррективы в этот пункт, включив в него дополнительный критерий. Согласно нему, лицо, отвечающее одному из требований пункта 6.3.1 главы 6 Правил распределения страхования может проводить собственное обучение лиц, зарегистрированных в вышеперечисленных реестрах. Получение финансовой лицензии на Мальте для страховой деятельности невозможно без выполнения данных правил. Поправка вступила в силу с 10 августа 2020 года.

Оформление финтех лицензии на Мальте: определение профессионального агента

После опубликования правил местный регулятор получил несколько запросов относительно толкования термина «профессиональный агент», которому будет разрешено направлять инвестиции на свой счет, а не использовать посредника, например, инвестиционного менеджера или советника по инвестициям.

Для того чтобы стать профессиональным агентом, необходимо написать Администратору программы пенсионного обеспечения и включить в нее заявление. В нем нужно указать, что заявитель осознает свои обязанности в отношении индивидуального счета. С этой целью в соответствующие правила были внесены изменения, обеспечивающие наличие у квалифицированного участника необходимого опыта и достаточных знаний в области инвестиций, относящихся к конкретным видам финансовых инструментов, в которые он инвестирует.

В частности, MFSA разъяснило, что потенциальный заявитель должен был проработать в секторе финансовых услуг не менее 3 лет в течение предыдущих 10 лет и сделать это на профессиональной, а не на административной должности. Счет потенциального члена в рамках пенсионной схемы должен составлять не менее 500 000 EUR.

Соблюдение правил AML/CFT в Европейском Союзе 

Европейская организация по ценным бумагам и рынкам (ESMA) совместно с Европейской банковской организацией (EBA) запустили консультацию, с целью соблюдения правил AML/CFT. В этом контексте проект руководящих принципов отменяет текущие правила 2017 года. В Руководстве также говорится о:

• независимости в отношении лиц, занимающих должности в аффилированных компаниях;
• гендерно сбалансированном составе персонала на руководящих должностях; 
• руководстве в отношении Директивы о банковском восстановлении и разрешении (BRRD).

Период консультаций заканчивается 31 октября 2020 года. Настоящий проект Руководящих принципов разработан на основании статьи 91 (12) Директивы 2013/36/EU (CRD) и статьи 9 Директивы 2014/65/EU (MiFID II). 

Влияние коронавируса на бизнес в Европе 

Европейская банковская организация (EBA) обеспечивает ясность в отношении осуществления системы отчетности и раскрытия информации в контексте мер по КОВИД-19

Регулятор опубликовал часто задаваемые вопросы, касающиеся осуществления руководящих принципов по отчетности и раскрытию информации для принятия мер в ответ на кризис из-за КОВИД-19. Объяснения направлены на оказание помощи надзорным органам и кредитным учреждениям в осуществлении Руководства.

Вывод

Мы проанализировали часть актуальных обновлений в финансовом секторе Евросоюза. Некоторые из правил вступили в силу, а некоторым только предстоит имплементация. Если у вас остались вопросы, консультация по регулированию финансового сектора в ЕС будет полезной.