Связаться с нами 
Люксембург всегда рассматривал инновации в качестве важнейшего фактора развития финансовых услуг и финансового сектора в целом. Герцогство положительно относится к инновациям в области передовых технологий и способствует развитию успешного и динамичного сектора финансовых технологий. Все больше компаний желают открыть филиал в Люксембурге для разработки и сбыта своей продукции по всему миру.
Если вас интересует регистрация финтех-компании в Люксембурге, эта статья предоставит вам полезную информацию.
Развитие области финтех
Финтех давно существует в Люксембурге. Фондовая индустрия уже много лет использует решения финтех. Люксембург стимулирует развитие цифровых инноваций и находится в числе первых стран Европы, внедривших европейскую Директиву о платежных услугах (PSDII). Это преимущество позволило стране завоевать значительный послужной список в сфере платежных услуг, что привело к созданию экосистемы высоко инновационных продуктов.
Если вас интересует получение лицензии на платежные услуги в Люксембурге, советуем первоначально заказать консультацию юриста по лицензированию в соответствии с PSDII.
Финансовый центр Люксембурга предоставляет привлекательные условия для тех, кто заинтересован в учреждении люксембургской финтех-компании. Наличие 146 банков, хорошо развитого сектора страхования и перестрахования, финансовой инфраструктуры, такой как депозитарии ценных бумаг, обеспечивают большую потенциальную клиентскую базу.
Страна также интенсивно работает над технологиями блокчейна. Создание инициативы Infrachain, которая сочетает в себе прозрачность государственных сетей и гибкость частных сетей, является одним из ведущих примеров.
Специалисты нашей компании проведут консультации по внедрению технологии блокчейн в действующий бизнес в Люксембурге.
Финтех предложение в Люксембурге
Люксембург имеет диверсифицированную экосистему финтех, состоящую из финтех-компаний, поставщиков программного обеспечения, связанных с финансами, а также поставщиков IT-решений. Например, более 40 из них активно работают в секторе платежей, предлагая инновационные цифровые платежные решения как для потребителей, так и для продавцов.
Обратите внимание: сотрудники нашей компании предоставляют правовое сопровождение при регистрации инновационных финтех-стартапов в Люксембурге.
В 2007 году в Люксембурге была предоставлена первая банковская лицензия. Amazon Payments Europe S.C.A. в 2010 году также удалось получить лицензию на электронные платежи в Герцогстве Люксембург. Bitstamp был первой криптобиржей, получившей лицензию в качестве платежного учреждения в Люксембурге в 2016 году. PingPong был одним из первых китайских Fintech, которому удалось получить европейскую платежную лицензию в Люксембурге в 2017 году.
Большое количество финтех-компаний в Люксембурге активно работает с инвестиционной отраслью, а также с банковским и страховым секторами. Финские компании в Люксембурге активно развивают свою деятельность в таких областях, как большие данные (Big data), искусственный интеллект (AI), кибербезопасность, аутентификация, криптовалюты и блокчейн.
Если вы планируете зарегистрировать fintech-компанию в Люксембурге, советуем вам ознакомиться со всеми нюансами использования Big data и AI в бизнесе.
За последние пять лет местные банки и страховые компании использовали международный опыт для развития области финансовых (Fintech), регуляторных (Regtech) и страховых (Insurtech) технологий. Люксембург также стремится применять существующие законы и правила к новым моделям. Ярким примером является применение законодательства о платежах к криптовалютам (тогда как другие страны решили не регулировать этот вид деятельности).
Для получения дополнительной информации предлагаем заказать консультацию юриста по регулированию технологий Regtech и Insurtech в Люксембурге.
Регуляторные и страховые технологии
В рамках быстро развивающегося финтех-сектора Люксембурга за последние годы выросло внушительное количество поставщиков регтех. Например, среди наиболее известных участников, Governance.com, Seqvoia, KYC TECH, FINOLOGEE или LUXHUB, которые помогают финансовым учреждениям справляться с постоянно растущими нормативными требованиями (каждый в своей области).
Если вас интересует регистрация регтех-компании в Люксембурге, обратите внимание, что такие фирмы в основном предоставляют услуги, основанные на автоматизированных процессах в области борьбы с отмыванием денег (KYC), отчетности и управления рисками, что позволяет лучше и эффективнее выявлять риски и соблюдать нормативные требования.
Эксперты нашей компании предоставляют правовые рекомендации по минимизации возможных рисков в секторе регтех в Люксембурге.
Внедрение Insurtech в бизнес люксембургских компаний подразумевает использование более сложных и инновационных технологий. Поэтому при регистрации страховой компании в Люксембурге вам не обойтись без квалифицированной помощи юрконсультанта.
Вы можете заказать юридическую консультацию о соблюдении нормативных требований в сфере услуг страхования в Люксембурге у специалистов нашей компании.
Регулирующие органы
Сектор финансовых технологий данной юрисдикции контролируется Комиссией по надзору за финансированием (CSSF) и Комиссариатом по дополнительным гарантиям (CAA). Центральный банк Люксембурга (BCL) обладает, в частности, компетенцией в отношении безопасности платежных систем и платежных инструментов, а Национальная комиссия по защите прав (CNPD) является органом, отвечающим за защиту данных.
CSSF является государственным учреждением, которое контролирует профессионалов и продукты финансового сектора Люксембурга. Кроме того, он отвечает за содействие прозрачности, простоте и справедливости на рынках финансовых продуктов и услуг, отвечает за соблюдение законов о защите финансовых потребителей и о борьбе с отмыванием денег. В задачи Центрального банка Люксембурга входит обеспечение эффективности и безопасности платежных систем, а также платежных инструментов. CAA является компетентным органом надзора за страховым сектором в Люксембурге, в который входят страховые компании, перестраховочные компании, некоторые пенсионные фонды, профессионалы страхового сектора (PSA) и страховые и перестраховочные посредники (агенты и брокеры).
Больше информации по текущему вопросу вы получите во время проведения консультации юриста по регулированию сектора финтех в Люксембурге.
Нормативные подходы
CSSF известна тем, что установила конструктивный и открытый диалог с финтех-индустрией, сделав себя доступной для всех организаций, желающих зарегистрировать инновационный финтех-проект в Люксембурге. В этом контексте CSSF предоставляет организациям рекомендации и руководящие указания по применимой нормативной базе, чтобы обеспечить разработку проекта в соответствии с действующими законодательными актами. CSSF также открыта для консультаций относительно будущего развития законодательства, учитывая ожидания рынка.
Так, в марте 2018 года CSSF опубликовала обновленные часто задаваемые вопросы о AML/CTF и требованиях к IT для конкретных методов идентификации клиентов. В контексте искусственного интеллекта (ИИ) CSSF провел исследование. Его результат направлен на распространение базовых знаний об ИИ, описание различных типов ИИ, а также практические примеры его использования для финансового сектора.
Аспекты финтех-деятельности
Рассмотрим несколько аспектов, которые следует принимать во внимание в рамках финтех-деятельности:
- Чтобы начать деятельность в области финтех в Люксембурге, необходимо первоначально получить лицензию поставщика финтех в Герцогстве Люксембург.
- В отношении виртуальных валют CSSF заявила, что в настоящее время в Люксембурге или на европейском уровне нет правовой основы, которая бы конкретно применялась к виртуальным валютам. Тем не менее, CSSF напоминает, что следует иметь в виду, что любое предоставление услуг финансового сектора физическим или юридическим лицом требует разрешения министра финансов. Если вы планируете получить лицензию оператора виртуальных валют в Люксембурге, рекомендуем заранее представить проекты документов в CSSF. Затем CSSF определит, является ли деятельность регулируемой деятельностью.
- CSSF также проинформировала поставщиков услуг и инициаторов ICO о том, что несмотря на отсутствие конкретных правил, применимых к ICO, действия, связанные с ICO, регулируются определенными надзорными требованиями данной юрисдикции.
Наша компания предоставляет юридические консультации по вопросам первичных размещений монет (IСO), и оказывает правовое сопровождение ICO в Люксембурге.
Трансграничный бизнес
Люксембург является европейским центром, таким образом, местные финтех-компании могут предоставлять свои услуги и развивать свою деятельность по всему Европейскому Союзу. Поскольку европейская нормативно-правовая база применяется к большинству разрешенных видов деятельности, провайдеры, получившие лицензию, могут легко паспортизировать свои услуги в ЕС.
К слову, специалисты IncFine предоставляют сопровождение в получении паспорта для люксембургских финтех-компаний в ЕС.
Помощь специалиста
Если вы хотите зарегистрировать финтех-компании в Люксембурге, рекомендуем обратиться за помощью к специалистам IncFine. Наши квалифицированные специалисты помогут разобраться в требованиях люксембургского законодательства, окажут сопровождение в получении лицензии на финансовую деятельность в Люксембурге.
