Связаться с нами 
В этой статье представлен обзор соответствующих нормативных аспектов в отношении требований согласия клиента при заключении сделок M&A в финансовом секторе Швейцарии.
Регулирование сделок по слиянию финансовых учреждений в Швейцарии: общие требования к согласию клиента
По сути, приобретение активов швейцарской финансовой компании может происходить как массовая передача портфеля активов или обязательств согласно законодательству о слияниях, или как передача отдельных активов/обязательств юридического лица в соответствии со Швейцарским обязательственным кодексом (с поправками).
Важным, особенно в случае проведения слиянию швейцарских банков, является то, что сфера применения массовых переводов ограничена «Законом о слияниях» компаниями и индивидуальными предпринимателями, внесенными в Коммерческий реестр, товариществами с ограниченной ответственностью для коллективных инвестиций и открытыми инвестиционными фирмами. Так, например, швейцарское отделение иностранного банка не может участвовать в массовом переводе активов и пассивов по Закону.
Сделки M&A в финансовом секторе Швейцарии, которые осуществляются посредством индивидуальной передачи каждого актива/обязательства и при отсутствии ранее существовавших договорных отношений между покупателем и клиентом, или механизма для передачи клиентских отношений между участвующими финансовыми учреждениями, должен быть заключен новый договор. В таком случае эквайер должен составить всю документацию, необходимую для открытия счета в Швейцарии, в частности, в отношении требований «Знай своего клиента» (KYC).
В случае массовой передачи преобладает мнение, что контракты, связанные с переданными активами и обязательствами, автоматически переходят к приобретающей организации при регистрации в Коммерческом регистре. Если финансовое учреждение-приобретатель может полагаться на документацию по открытию счета в швейцарском банке (в том числе в отношении требований KYC), предоставленную передающей организацией, повторное оформление может не потребоваться. В этих случаях смена контрагента происходит в соответствии с законом, и согласие клиента не требуется для вступления договора в силу.
Поскольку договорные отношения в целом передаются приобретающему финансовому учреждению, общие условия передающей компании будут продолжать применяться, по крайней мере, до тех пор, пока они не будут изменены. В случае проведения сделок по приобретению страховых компаний в Швейцарии эти вопросы связаны с требованием получения согласия от FINMA (Управления надзора за финансовыми рынками).
Требования согласия клиента в отношении банковской тайны
Барьеры для того чтобы начать сделку M&A в Швейцарии могут возникнуть из-за законодательства о защите банковской тайны. «Закон о банковской деятельности» квалифицирует уголовное преступление для лица за разглашение тайны, которая была раскрыта этому субъекту в качестве члена руководящего органа, сотрудника, агента, ликвидатора банка, признанного аудитора. Ее нарушение наказывается лишением свободы или денежным штрафом. При заключении сделок по слиянию в банковском секторе Швейцарии любая передача конфиденциальной информации о клиенте требует его согласия. Комплексная проверка потенциальным приобретателем обычно проводится на основе документов, не содержащих конфиденциальную информацию о клиенте, таких как анонимные (отредактированные) или типовые соглашения.
Однако в определенных случаях, в частности, включая приобретение активов финансового учреждения в Швейцарии, покупатель может затребовать сведения о составе клиентского портфеля, которое оно намеревается получить, что может выходить за рамки общей или анонимной информации. Это касается, в частности, эффективности контроля над происхождением средств (положения KYC), характера депонированных активов и т.д. Для преодоления этой проблемы возможно назначить передающим банком своего аудитора для проверки клиентского портфеля.
Планируя начать сделку по слиянию банковских учреждений в Швейцарии, обратите внимание, что прямое согласие клиента должно быть получено до передачи идентифицирующей его информации зарубежному получателю, если данные, направленные в иностранное учреждение-эквайер, защищены в меньшей степени, чем в соответствии с банковской тайной этого государства.
Правоприменительные инструменты FINMA
Если интересует регистрация компании для финансовой деятельности в Швейцарии, вам следует учесть, что FINMA имеет в своем распоряжении различные правоприменительные инструменты. Например, если акционер, владеющий квалифицированной долей капитала в банке, имеющем лицензию в соответствии с «Законом о финансовых учреждениях», не выполняет применимые требования, Регулятор может приостановить право голоса этого акционера. В крайнем случае, Орган по надзору за финансовыми рынками может отозвать лицензию у финучреждений, находящихся под его контролем, и инициировать ликвидацию организаций, осуществляющих регулируемую деятельность без необходимой лицензии или после ее отзыва.
Заключительное слово
Финансовые рынки строго регулируются для обеспечения их эффективного и действенного функционирования. Большинство соответствующих заявок и требований выполняется с согласия FINMA. Чтобы получить дополнительные сведения по теме статьи и заказать консультирование по регулированию рынка финансовых услуг в Швейцарии, свяжитесь со специалистами IncFine.
